Saber o que é o CDB é muito importante para quem quer investir, pois esse produto financeiro é uma das formas mais acessíveis e seguras de aplicação do mercado.
Esse tipo de investimento oferece flexibilidade e variedade em termos de prazos e rentabilidade, adaptando-se bem a diferentes objetivos e perfis de risco.
Por isso, hoje a Organizze vai mostrar para você o que é CDB, como investir nesse produto e quais cuidados tomar para lucrar muito! Continue a leitura!
O que é o CDB?
O CDB, ou Certificado de Depósito Bancário, é um produto financeiro emitido por bancos para captar recursos que serão utilizados nas suas operações diárias.
Ao comprar um CDB, você está emprestando dinheiro ao banco e, em troca, recebe uma remuneração na forma de juros.
Essa é uma forma segura de investimento, pois conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante até R$250 mil por CPF e por instituição financeira em caso de problemas como falência do banco.
Leia também: O que é CDI e por que conhecê-lo?
Como funciona o CDB?
Em termos simples, quando você investe em um CDB, está adquirindo um título que tem prazo de vencimento e uma taxa de juros acordada no momento da compra.
Esse título pode ser resgatado ao final do prazo, momento em que você recebe o valor investido mais os juros acordados.
Geralmente, não há um valor mínimo elevado para começar. A grande maioria dos bancos oferecem opções a partir de R$1.000, embora isso possa variar.
Os prazos também são variados, com opções que vão de poucos meses até mais de cinco anos, adequando-se às necessidades e objetivos do investidor.
Quanto ao Imposto de Renda, é necessário declarar os rendimentos dos CDBs, pois eles são tributados de acordo com a tabela regressiva do IR, que varia de 22,5% a 15%, dependendo do prazo do investimento.
Quais são os tipos de CDB?
Investir em CDBs pode ser uma escolha inteligente para quem busca diversificar o portfólio com segurança.
Existem diferentes tipos de CDBs disponíveis no mercado, cada um com características próprias que se adaptam a diferentes perfis e objetivos de investidores. Entenda:
CDB Prefixado
Este tipo de CDB possui uma taxa de juros fixa acordada no momento da contratação. O investidor sabe exatamente quanto receberá no vencimento do título, independentemente das oscilações do mercado financeiro.
É ideal para cenários de queda de juros, pois garante uma rentabilidade previsível.
CDB Pós-fixado
A rentabilidade desses CDBs está atrelada a um índice de referência, geralmente o CDI (Certificado de Depósito Interbancário).
Isso significa que o retorno do investimento vai variar de acordo com as flutuações deste índice ao longo do período do investimento.
Esse tipo de CBD é mais indicado para investidores que preferem uma opção mais conservadora e alinhada ao mercado.
CDB híbrido
Por fim, os CDBs híbridos combinam as características dos prefixados e dos pós-fixados.
Uma parte da rentabilidade é definida por uma taxa fixa no momento da aplicação, e outra parte segue um índice de inflação (como o IPCA) ou outro índice econômico.
Esse tipo é uma boa escolha para quem busca proteção contra a inflação, mantendo ao mesmo tempo uma base de rendimento garantida.
CDB x CDI: entenda as diferenças
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) e o Certificado de Depósito Interbancário (CDI) são conceitos centrais no mercado financeiro, mas cumprem papéis diferentes.
O CDB é um tipo de investimento em que você empresta dinheiro ao banco e recebe juros por isso. O CDI, por outro lado, é uma taxa que reflete o custo do dinheiro entre os bancos, e é frequentemente usada como referência para a rentabilidade dos CDBs pós-fixados.
Assim sendo, podemos dizer que enquanto o CDB é um instrumento de aplicação financeira, o CDI é um índice que influencia a remuneração dessa aplicação.
Qual é a rentabilidade do CDB?
A rentabilidade de um CDB varia significativamente de acordo com o banco emissor, o prazo de investimento e o tipo de CDB escolhido.
Em geral, CDBs de bancos menores tendem a oferecer taxas mais atrativas para atrair investidores.
Os CDBs prefixados têm uma taxa fixa acordada no início do investimento, enquanto os pós-fixados seguem a variação de índices como o CDI. Os CDBs híbridos, por sua vez, combinam uma parte da rentabilidade fixa com uma parte variável.
É seguro investir em CDB?
Sim! Investir em CDB é considerado seguro, especialmente porque conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre até R$250 mil por CPF e por instituição.
Essa cobertura do FGC garante o retorno do investimento até esse limite em caso de problemas financeiros do banco.
Quais são as vantagens de investir em CDB?
Investir em CDB traz diversas vantagens, tornando-o uma opção popular entre os investidores de renda fixa. Veja as principais nos tópicos abaixo:
Segurança
O CDB é conhecido por ser um dos investimentos mais seguros disponíveis no mercado financeiro.
Ele é garantido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que protege o investimento até o limite de R$250.000 por CPF e por instituição financeira, o que traz uma camada extra de tranquilidade para os investidores preocupados com a segurança do seu capital.
Flexibilidade de prazos e valores
Investir em CDB oferece uma ampla flexibilidade tanto em termos de montante quanto de duração.
Em outras palavras, os investidores podem escolher investimentos de curto, médio ou longo prazo, dependendo de suas necessidades financeiras e objetivos.
Além disso, a entrada no CDB pode variar, permitindo desde pequenos investimentos até quantias mais significativas, adaptando-se a diferentes perfis de investidor.
Liquidez e rentabilidade
Muitos CDBs oferecem a possibilidade de liquidez diária, permitindo que o investidor resgate seu dinheiro quando necessário sem grande perda de rendimentos.
Além disso, a rentabilidade do CDB muitas vezes supera a da poupança e de outros investimentos de renda fixa, especialmente em bancos menores, que oferecem taxas mais atraentes para atrair investidores.
Desvantagens de investir em CDB
Apesar de suas vantagens, o CDB também apresenta algumas desvantagens que podem influenciar a decisão de investimento. Entenda mais sobre elas nos tópicos abaixo:
Imposto de Renda
Os rendimentos do CDB são tributados pelo Imposto de Renda, que varia de 22,5% a 15% dependendo do prazo de investimento.
Quanto mais tempo o dinheiro permanecer investido, menor será a alíquota, mas essa tributação pode reduzir a atratividade do retorno líquido.
Leia também: 8 gastos que levam à restituição do Imposto de Renda
Rentabilidade em relação a outras opções
Embora ofereça taxas competitivas, o CDB pode ter uma rentabilidade inferior comparada a outras opções de investimentos mais arriscados como ações ou fundos imobiliários.
Para investidores dispostos a assumir mais risco em busca de maiores retornos, o CDB pode não ser a opção mais atraente.
Dependência de taxa de juros
A rentabilidade do CDB, especialmente o pós-fixado, está frequentemente atrelada ao CDI, que segue de perto a taxa Selic.
Em períodos de baixa nas taxas de juros, os retornos desses CDBs podem ser menos atrativos, o que exige um planejamento e análise mais cuidadosos para decidir onde e quando investir.
Como declarar CDB no Imposto de Renda?
Tem Certificados de Depósito Bancário na sua carteira de investimentos? Você terá que declarar a posse e o rendimento de cada um deles no Imposto de Renda. Confira, a seguir, como declarar a posse do investimento:
- Acesse “Bens e Direitos” e clique no grupo “04 – Aplicações e investimentos”;
- Depois, selecione o código “02 – Títulos públicos e privados sujeitos à tributação (Tesouro Direto, CDB, RDB e Outros)”. Em seguida, clique em “Novo”;
- Na parte da discriminação, informe o CNPJ da instituição financeira responsável pelo título, o tipo de investimento e o número da conta;
- Por fim, informe o saldo dos investimentos entre 31/12/2022 e 31/12/2023. Os valores devem estar de acordo com os informes de rendimentos.
Feito isso, você terá que declarar os rendimentos obtidos através dos CDBs adquiridos no período informado. Veja como fazê-lo a seguir:
- No código “06 – Rendimentos de aplicações financeiras”, escolha a aba “Rendimentos sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva”;
- Informe o nome e o CNPJ da fonte pagadora, bem como o valor do rendimento.
Em todos os casos, você deve informar se os bens e rendimentos são do contribuinte titular ou do dependente, se houver.
Como a Organizze pode ajudar você a investir em CDB com segurança?
O Organizze facilita o gerenciamento de investimentos em CDB, proporcionando uma visão clara de sua carteira de investimentos e permitindo um acompanhamento eficiente da rentabilidade e do prazo de cada aplicação.
Nossa plataforma ajuda a planejar investimentos e a tomar decisões mais informadas, contribuindo para uma gestão financeira segura e eficaz.
Com Organizze, você pode acompanhar a performance de seus investimentos em tempo real e ajustar suas estratégias conforme necessário para maximizar seus retornos.
