Manter as contas em dia e organizar as finanças pode ser desafiador para muita gente, mas saiba que existem estratégias que deixam essa tarefa mais fácil. O método 50-30-20 é uma estratégia que pode ajudar quem deseja se organizar financeiramente.
Trata-se de uma maneira simples de dividir o dinheiro que entra na conta mensalmente para cada tipo de gasto e investimento por mês. Quando aplicado com disciplina pode mudar a realidade de algumas pessoas em relação ao dinheiro.
Ao fazer essa divisão, o método funciona como uma forma de organização mais eficaz e faz com que a pessoa comece a prestar mais atenção nos gastos. Ao anotar em uma planilha, planner ou aplicativo, fica mais fácil de traçar objetivos financeiros de curto e longo prazo.
Para te ajudar a entender melhor sobre o método 50-30-20, desenvolvi este artigo para explicar o que é o método, como ele funciona e como aplicá-lo na prática. Boa leitura!
O que é o método 50-30-20?
De acordo com o Mapa da Inadimplência e Renegociação de Dívida no Brasil, levantamento realizado pelo Serasa, em 2024 já temos 73,4 milhões de brasileiros em situação de inadimplência.
Olhando para esse quadro, vemos a urgência dos brasileiros em organizar as finanças, para terem um orçamento mais saudável e aproveitarem o salário de forma consciente.
O método 50-30-20 pode ser a chave para simplificar o processo. Ele é uma forma de você pagar as suas contas com 50% do valor da sua renda mensal, usar 30% para gastos não essenciais e os outros 20% de reserva financeira para projetos futuros.
Como funciona o método 50-30-20?
O método 50/30/20 funciona de forma bem simples e prática. Aqui, a ideia é dividir a sua renda líquida mensal em três partes (50%, 30% e 20%), considerando as suas despesas fixas, despesas variáveis e o dinheiro que deve ser guardado em poupança.
O objetivo principal do método é equilibrar entradas e saídas (receitas e despesas) e poupar o seu dinheiro para quitação de dívidas, reserva de emergência, realizar um sonho, como viajar, comprar um carro ou imóvel, começar a empreender e o que mais quiser.
Tudo isso, na prática, pode se tornar mais fácil de conquistar, depois que você começar a destinar uma parcela exata da sua renda para cada finalidade apresentada.
Como aplicar o método 50/30/20 na prática?
Você deve estar se perguntando como aplicar o método na prática. Afinal, como tudo na vida, para ter bons resultados, é necessário ter disciplina e praticar.
A divisão funciona da seguinte forma:
50% para as necessidades
50% da sua renda líquida mensal deve ser destinada a gastos essenciais. Os gastos fixos, como também podemos chamá-los, são: energia elétrica, água, aluguel, supermercado, transporte, plano de saúde e farmácia.
Para entender o que é gasto essencial, você pode refletir sobre o que é indispensável e o que realmente é importante na sua rotina.
Para te ajudar na definição, você pode listar todos os seus gastos fixos e se ao fim perceber que a somatória deles já ultrapassou 50% da sua renda, pense em formas de como diminuir essas contas.
30% destinada a gastos não essenciais
Tudo o que você paga, mas não entrou na primeira lista, pode ser considerado como não essencial no dia a dia e classificado como gasto dispensável.
Refeições realizadas fora de casa, como o almoço de domingo no restaurante, os serviços de streaming, TV a Cabo, salão de beleza e compras onlines, são consideradas como gastos não essenciais.
Nesta etapa, você pode avaliar se os gastos ultrapassam os 30% e pensar em fazer cortes necessários para seguir a metodologia.
20% destinado a uma reserva financeira
Essa porcentagem é a ideal para você poupar mês a mês. Guardar esse valor em poupança ou em outra aplicação financeira pode ajudar a ter dinheiro guardado para apoio em situações de urgência sem precisar recorrer a empréstimos ou linhas de crédito.
Além disso, esses 20% podem ser guardados com o objetivo de realizar um sonho, como comprar a casa própria ou um carro, viajar, fazer intercâmbio ou até ir morar sozinho, se você deseja isso.
No começo, você pode reservar os 20% para começar a quitar as suas dívidas, e depois que estiver com tudo em ordem, pode priorizar esse percentual para montar a reserva de emergência.
Quais as vantagens de adotar essa metodologia?
Além de te ajudar a avaliar e separar os seus gastos mensais, o método é bastante flexível, sendo só você capaz de saber o que é realmente necessário ou menos importante.
Ou seja, uma das vantagens é que você pode ficar à vontade para fazer a sua classificação. Mas tome cuidado para não cometer o autoengano, abrindo margem para jogar tudo nos 50% de gastos essenciais.
Outra vantagem é que a metodologia te dá clareza do quanto você pode gastar com o que é importante ou não, sendo uma ótima ferramenta para você repensar os seus gastos, ajudando a economizar e investir para transformar os seus sonhos em realidade.
Exemplos práticos de como utilizar o método
Agora vamos ver como o método 50-30-20 pode funcionar na prática, a partir de alguns exemplos que talvez se encaixem na sua realidade hoje. Confira!
- Agora vamos ver como o método 50-30-20 pode funcionar a partir de alguns exemplos que talvez se encaixem na sua realidade hoje. Confira!
- Renda de R$ 2.000 por mês: nesse caso, R$ 1.000 (50%) deverão ser destinados a gastos essenciais, como o aluguel, alimentação e transporte. R$ 600 (30%) para os seus desejos, como assinatura de streaming e atividades de lazer. E R$ 400 (20%) podem ser usados para pagamento de dívidas ou para poupança.
- Renda de R$ 5.000 por mês: R$ 2.500 (50%) você deve alocar para o pagamento das despesas fixas e essenciais. Já para os desejos, você pode separar R$ 1.500 (30%) e R$ 1000 (20%) para a sua poupança ou em fundos de investimento.
Deste modo, fica mais fácil de visualizar e compreender melhor como é o método, não é mesmo?
Mas lembre-se que a metodologia financeira pode ser utilizada em todos os tipos de renda. Você não precisa esperar ganhar um salário melhor ou mais dinheiro para começar. Você pode começar hoje!
Conte com a Organizze para organizar a sua vida financeira!
Agora que você já entende como é e como funciona o método 50-30-20, a disciplina será um ponto chave para colocar em prática. Mas a beleza desse sistema está na flexibilidade e adaptação de acordo com a renda e a realidade de cada um.
O mais importante é que você mantenha as suas contas pagas e consiga se planejar para o futuro, para fazer a viagem dos sonhos ou até mesmo quitar dívidas. Com organização e responsabilidade, você pode aproveitar a vida sem sacrificar a estabilidade financeira.
Para dar os primeiros passos na organização das suas finanças, a Organizze pode te ajudar. Com a nossa ferramenta, você consegue cadastrar suas contas, cartões e consegue ter uma visualização completa das finanças e organizá-las por categoria de visualização.
Além disso, o app Organizze permite que você acompanhe relatórios para você saber como está gastando o dinheiro e manter tudo sob controle. Desta forma, você consegue ter o controle total sobre suas finanças e se planejar para o futuro.
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