O Open Finance no Brasil foi implementado em 2021 e, em pouco tempo, trouxe importantes transformações ao ecossistema financeiro nacional.
O sistema financeiro aberto, que é uma evolução ao Open Banking, possibilitou o acesso ao mercado financeiro para milhões de pessoas. Os benefícios são relevantes tanto para consumidores quanto para as instituições.
A ideia é permitir que consumidores compartilhem seus dados financeiros de forma segura, facilitando o acesso a serviços personalizados e mais eficientes.
Neste artigo, vou mostrar os benefícios do sistema para o seu controle financeiro e apresentar exemplos práticos de como você pode usá-lo para melhorar suas finanças e investimentos.
Vamos lá?
O que é Open Finance?
O Open Finance, ou Sistema Financeiro Aberto, é um sistema idealizado pelo Banco Central, que permite o compartilhamento seguro de dados financeiros entre instituições.
Seu objetivo é oferecer mais transparência e acesso ao mercado financeiro, permitindo que os consumidores escolham soluções financeiras mais adequadas às suas necessidades.
Para entender melhor como funciona o Open Finance, já escrevi um artigo completinho sobre o assunto. Confira no link: O que é Open Finance.
Open Finance no Brasil
O Open Finance no Brasil começou a ser implementado pelo Banco Central em 2021, inspirado no modelo do Reino Unido, que foi pioneiro em 2018.
Com a permissão dos clientes, como vimos, as instituições financeiras podem acessar e compartilhar dados bancários de correntistas com outras instituições, tudo de forma segura.
O Bacen é quem define as regras para o compartilhamento de dados, como consentimento, autenticação e confirmação.
Além disso, as instituições participantes devem apresentar todos os padrões tecnológicos e procedimentos operacionais necessários para a implementação do sistema, de acordo com as exigências da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).
De acordo com pesquisa do Datafolha e divulgada pela CNN, a adesão tem sido maior entre as fintechs e os bancos digitais.
Já segundo a Agência Gov, já existem 54 milhões de consentimentos ativos no sistema, que envolvem 35 milhões de clientes.
Quais são os benefícios do Open Finance?
Entre os benefícios do Open Finance aos consumidores, o destaque é o acesso a soluções personalizadas, tarifas menores e condições vantajosas.
Vamos explorar os principais benefícios a seguir!
Soluções personalizadas
Como as instituições financeiras entendem melhor o perfil e as necessidades de cada cliente, graças aos dados compartilhados, elas podem oferecer produtos e serviços sob medida.
Alguns exemplos disso são crédito, seguros e investimentos.
Essa personalização resulta em condições mais vantajosas, alinhadas às preferências de cada pessoa.
O acesso detalhado às informações possibilita experiências mais eficientes e soluções que realmente fazem a diferença na vida financeira do consumidor.
Controle dos dados
No Open Finance, o compartilhamento de dados ocorre com segurança e transparência. Tecnologias avançadas, como criptografia, protegem as informações dos consumidores.
Além disso, o controle está nas mãos do usuário, que decide o que compartilhar e com quem.
O consentimento explícito garante confiança no processo, permitindo que os consumidores usufruam dos benefícios do sistema sem comprometer sua privacidade.
Saiba mais:
- Open Finance é seguro? Veja como funciona a regulamentação
- Vale a pena compartilhar dados entre bancos? Veja tudo sobre o assunto
Melhores condições para clientes
Uma das razões pelas quais o sistema foi implementado é estimular a concorrência entre as instituições financeiras.
Dessa forma, os consumidores podem receber propostas mais vantajosas.
Com o acesso aos dados autorizados, os bancos e fintechs podem oferecer tarifas reduzidas, taxas de juros mais atrativas e condições de crédito personalizadas.
Ou seja: ao comparar ofertas, os clientes têm mais chances de encontrar soluções que se encaixem perfeitamente em suas necessidades financeiras.
Praticidade para transações bancárias
Qualquer pessoa pode compartilhar ou cancelar o compartilhamento de dados financeiros de forma rápida, gratuita e segura.
Como dito anteriormente, o processo é feito diretamente pelo internet banking ou aplicativo da instituição, sem a necessidade de inserir informações manualmente.
Essa característica facilita a integração de dados entre diferentes bancos e simplifica tarefas como pagamentos e consultas, o que torna a gestão financeira mais eficiente e acessível em qualquer momento e lugar.
Como usar o Open Finance: veja exemplos
O Open Finance oferece diversas possibilidades para otimizar o controle financeiro e melhorar sua relação com o dinheiro.
Funciona como um hub financeiro, onde o cliente de um banco acessa serviços e produtos de várias instituições em um único lugar.
Você pode consolidar contas de diferentes bancos em uma única plataforma, facilitando a visualização e gestão do orçamento.
Outra aplicação é receber propostas personalizadas de crédito e investimentos com base no seu perfil financeiro.
Além disso, é possível comparar tarifas e condições entre instituições para economizar em serviços financeiros e aproveitar melhores oportunidades.
Apesar de seus benefícios e possibilidades, vale a pena ponderar sobre alguns desafios relacionados ao sistema.
Para saber mais sobre o assunto, acesse: Open Finance ajuda ou atrapalha? Veja o impacto dele nas finanças!
Open Finance no Brasil: como começar a utilizar?
A adesão ao Open Finance no Brasil é totalmente digital e gratuita. Basta acessar o aplicativo ou internet banking de uma instituição participante e autorizar o compartilhamento de seus dados.
O processo é simples, seguro e você pode escolher quais informações compartilhar e com quais empresas.
Se decidir parar, basta cancelar a autorização a qualquer momento.
Veja também:
- Banco Inter Open Finance: o que é, como funciona e por que utilizar
- Open finance Bradesco: entenda como funciona
- Disciplina financeira: 5 dicas para transformar as suas finanças
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Conclusão
O Open Finance está transformando o mercado financeiro no Brasil, oferecendo mais autonomia e melhores opções para consumidores e empresas.
Com benefícios como personalização de serviços, controle dos dados e praticidade nas transações, é uma oportunidade de otimizar o controle financeiro pessoal.
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Conselheiro de empresas, mentor, empreendedor e investidor serial apaixonado por scale-ups e venture capital. Palestrante em diversas iniciativas do ecossistema brasileiro de inovação e empreendedorismo.