O orçamento pessoal não é coisa de quem tem muito dinheiro ou é obcecada por planilhas. Pelo contrário: é a ferramenta que qualquer pessoa pode (e deve) usar para assumir o controle da própria vida financeira.
Afinal, você sabe exatamente para onde seu dinheiro está indo? Se a resposta for “não”, ou “mais ou menos”, talvez esteja perdendo boas oportunidades de equilibrar suas contas e até começar a investir.
E sabe qual é a boa notícia? Criar um orçamento eficiente não precisa ser difícil!
Neste artigo, vou te mostrar um passo a passo simples e objetivo para organizar suas finanças de forma prática e sem dor de cabeça. Vamos lá?
O que é orçamento pessoal e por que você precisa de um?
Orçamento pessoal é a ferramenta que garante que você não gaste mais do que ganha. Ele te ajuda a entender para onde seu dinheiro está indo, a planejar melhor suas despesas e a evitar aquelas situações em que o salário acaba antes do mês.
O problema é que muita gente ainda não faz isso. Uma pesquisa divulgada pelo E-Investidor mostrou que 47% dos brasileiros não conseguem organizar o próprio orçamento, e 59% não sabem nem por onde começar. Outros 26% até tentaram, mas desistiram.
Então, se você se identifica com algum desses números, saiba que não está sozinho(a). Mas, neste artigo quero mostrar que aprender a administrar suas finanças é mais simples do que parece — e é exatamente isso que vamos ver a seguir.
Como criar um orçamento pessoal eficiente? 5 passos
Confira a seguir os 5 passos essenciais para criar um orçamento pessoal eficiente!
1. Registre todas as suas fontes de renda
O primeiro passo é saber exatamente quanto dinheiro entra na sua conta todo mês. Se você tem um salário fixo, esse valor, claro, é previsível.
Mas se você é autônomo e ganha com comissões, freelas ou pequenos negócios, é essencial calcular uma média dos últimos meses.
Anote tudo, sem exceção. Vale usar um caderno, planilha ou, ainda melhor, um aplicativo de finanças pessoais. Saber sua renda real evita surpresas desagradáveis e te ajuda a planejar melhor seus gastos.
Saiba mais: Gestão financeira pessoal: saiba como usar a tecnologia a seu favor!
2. Liste suas despesas fixas e variáveis
Agora, é hora de entender para onde seu dinheiro está indo. As despesas fixas são aquelas que têm valores e vencimentos previsíveis, como aluguel, condomínio, plano de saúde, parcela do carro e por aí vai.
Em seguida, podemos considerar as despesas “semi-fixas”, ou seja, aquelas que sofrem alguma variação mínima. Alguns exemplos são as contas de consumo, como água, energia e compra de mercado.
Já as despesas variáveis podem mudar mês a mês, como gastos com lazer, compras online, alimentação fora de casa e delivery.
Para facilitar a classificação das suas despesas nessas categorias, analise seu extrato bancário dos últimos três meses. Essa visão geral ajuda a identificar padrões e a fazer ajustes inteligentes no seu orçamento.
3. Separe o que é essencial do que não é
Depois de listar suas despesas, pergunte-se: o que realmente é indispensável? É claro que moradia, alimentação e transporte são essenciais. Já assinaturas que você mal usa, pedidos frequentes de delivery ou compras por impulso podem ser cortados ou reduzidos.
Uma boa dica é aplicar a regra dos três dias: antes de gastar com algo supérfluo, espere esse tempo para ver se ainda faz sentido.
E não se engane: pequenos cortes podem fazer uma grande diferença no seu orçamento – para o bem ou para o mal.
Fique por dentro: Como economizar dinheiro ganhando pouco? Veja 5 dicas estratégicas
4. Defina metas financeiras claras
Sem metas financeiras, o orçamento vira apenas um controle de entradas e saídas. Então, o próximo passo é definir objetivos de curto, médio e longo prazo.
Pode ser quitar uma dívida, formar uma reserva de emergência ou começar a investir. O segredo é traçar metas realistas e mensuráveis, como “guardar R$ 300 por mês” em vez de apenas “economizar dinheiro”. Assim, você se mantém motivado e acompanha o progresso.
Saiba mais: Como sair do vermelho? Confira as melhores dicas para pagar dívidas
5. Acompanhe o orçamento e faça ajustes necessários
Não adianta montar um orçamento e deixá-lo de lado. O ideal é acompanhá-lo regularmente.
O problema é que, muitas vezes, depender apenas da própria boa vontade não é o suficiente. Eu mesmo, nos meus 20 e poucos anos, cometi esse erro e acabei levando mais tempo do que o necessário para, de fato, me estruturar financeiramente.
Afinal, tudo isso leva tempo, esforço e um compromisso de ir a fundo em cada aspecto financeiro. É o que a gente chama de disciplina financeira. Mas, ainda bem, hoje há ferramentas que podem facilitar essa trilha de desenvolvimento.
Por isso, tenho tanto orgulho de fazer parte do time Organizze! Afinal, nossa ferramenta ajuda milhares de pessoas em suas jornadas rumo ao controle financeiro.
Saiba como o Organizze pode ajudar no seu orçamento pessoal
O Organizze é um dos aplicativos de gestão financeira mais recomendados para quem busca praticidade no controle financeiro. Com ele, você pode:
- Centralizar suas contas em um só lugar, facilitando a visualização do seu saldo real.
- Definir metas de gastos e monitorar suas despesas por categorias.
- Criar lembretes de contas a pagar, evitando atrasos e juros desnecessários.
- Gerar relatórios financeiros para analisar seu orçamento e tomar decisões mais conscientes.
A interface simples e intuitiva do Organizze faz dele uma excelente opção para quem deseja criar e manter um orçamento pessoal eficiente.
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Conclusão
Criar um orçamento pessoal eficiente não é um bicho de sete cabeças. Primeiro, você precisa entender sua renda e despesas. Depois, separar o que é essencial do que pode ser ajustado.
E, claro, acompanhar tudo isso com disciplina para garantir que seu dinheiro esteja sempre trabalhando a seu favor.
Não se esqueça que o Organizze é uma ferramenta que te auxilia em cada um desses passos. Vale a pena testar e ver se ele se adapta ao seu estilo de organização financeira! Clique aqui para saber mais.
Agora que você já sabe como organizar suas finanças, que tal dar o próximo passo? Confira o artigo sobre qual o melhor investimento hoje para iniciantes e descubra como fazer seu dinheiro crescer!
Conselheiro de empresas, mentor, empreendedor e investidor serial apaixonado por scale-ups e venture capital. Palestrante em diversas iniciativas do ecossistema brasileiro de inovação e empreendedorismo.