Como fazer controle de gastos? Guia completo com 9 dicas

Quer saber como fazer controle de gastos e realmente mudar sua vida financeira em 2025? Então esse artigo vai te ajudar!

Sem organização, é fácil perder o controle e ver dívidas crescerem ou despesas desnecessárias comprometendo a renda. A boa notícia é que você pode mudar isso a partir de agora.

Neste artigo, vou te mostrar dicas práticas para organizar suas finanças nos próximos meses, cortar excessos e planejar melhor o que entra e sai do seu bolso. 

Quer evitar surpresas desagradáveis e começar o ano com mais segurança financeira? Então siga comigo e veja como tomar as rédeas do seu dinheiro de forma simples e eficiente!

Qual é a importância de fazer o controle dos gastos?

Controlar os gastos é essencial para evitar dívidas e ter mais segurança financeira. Afinal, esse hábito permite identificar excessos, priorizar despesas essenciais e se planejar melhor para lidar com imprevistos.

Dessa forma, fica mais fácil alcançar objetivos financeiros e viver com mais tranquilidade.

Contudo, uma pesquisa do SPC Brasil e da CNDL revelou que 45,8% dos brasileiros não fazem controle sistemático do orçamento, e 29,3% utilizam métodos pouco confiáveis, como “de cabeça”.

Apenas 48,1% dos entrevistados se consideram financeiramente organizados, enquanto mais da metade dos inadimplentes admitem gastar mais do que podem.

Nesse cenário, vale parar para refletir sobre o seu próprio comportamento financeiro e identificar hábitos que podem ser otimizados. 

Saiba mais: 

• Disciplina financeira: 5 dicas para transformar as suas finanças
• Consultoria financeira vale a pena? Vantagens e desvantagens

Como fazer o controle de gastos? 7 dicas

Para ficar longe dos problemas da falta de controle dos gastos, é importante usar métodos confiáveis de organização e gerenciamento, além de se esforçar para transformar sua relação com o dinheiro.

E, para te ajudar nessa missão, preparei 7 dicas simples e práticas de como fazer controle de gastos. Confira cada uma delas nos próximos tópicos!

1. Crie um orçamento

O primeiro passo para controlar seus gastos é criar um orçamento claro e realista. Liste todas as suas fontes de renda e, em seguida, organize as despesas fixas, como aluguel, contas e alimentação.

Depois, inclua as despesas variáveis, como lazer e compras. Use ferramentas como planilhas ou aplicativos para acompanhar o fluxo financeiro.

Por exemplo, reserve 50% para despesas essenciais, 30% para desejos e 20% para poupança ou investimentos.

Veja também: 

• Vale a pena usar planilha de controle financeiro?
• Método 50-30-20: o que é e como usar para organizar as finanças?

2. Categorize as despesas

Dividir suas despesas em categorias ajuda a identificar onde está gastando mais. Crie grupos como alimentação, transporte, lazer e saúde. Essa medida facilita ajustes no orçamento quando necessário.

Por exemplo, se perceber que está gastando muito com refeições fora, planeje cozinhar mais em casa.

Para fazer esse acompanhamento, vale a pena contar com aplicativos especializados, que permitem classificar as despesas por categoria e visualizar o impacto de cada uma no orçamento.

Confira também: 12 melhores aplicativos para controle financeiro e organização de contas

3. Evite dívidas

Não é novidade que as dívidas podem comprometer a saúde e estabilidade financeira por meses ou até anos. 

Segundo uma pesquisa, cerca de 40% dos brasileiros estão começando o ano de 2025 endividados. Desses, 27% estão devendo valores superiores a R$15.000,00. 

Em entrevista para a Agência Brasil, a professora de administração e finanças da FEA-USP, Liliam Carrete, aponta que este é um dos piores momentos para se endividar, dado que a taxa de juros atingiu seu maior patamar nos últimos anos.

Então, para evitar as dívidas, compre apenas o que pode pagar à vista ou com parcelas dentro do orçamento.

E, antes de assumir um crédito, avalie se é realmente necessário ou se consegue esperar para juntar o valor total.

4. Separe gastos pessoais e empresariais

Se você é autônomo, é importante saber que misturar despesas pessoais e empresariais pode causar confusão e prejudicar o controle financeiro.

Para evitar problemas, mantenha contas bancárias separadas e registre cada despesa no lugar correto.

Aqui no blog da Organizze, temos um artigo completo com 5 dicas de como separar dinheiro da empresa e pessoal e a importância desse cuidado.

5. Busque educação financeira

Investir em conhecimento sobre finanças pessoais é mais um passo importante para manter o controle dos gastos. Quanto mais você aprende, mais preparado fica para tomar decisões financeiras.

Portanto, leia livros, assista a vídeos ou participe de cursos sobre orçamento pessoal e investimentos.

Acompanhe também blogs de finanças, como o blog de finanças da Organizze, que está sempre atualizado com conteúdos completos.

6. Defina objetivos

Ter objetivos claros é uma ótima maneira de controlar gastos e manter o foco. Quando você sabe exatamente o que deseja alcançar, fica mais fácil evitar gastos desnecessários e priorizar o que realmente importa.

Portanto, estabeleça metas de curto, médio e longo prazo, como montar uma reserva de emergência, pagar uma viagem ou comprar um imóvel.

7. Utilize uma ferramenta de controle de gastos

Contar com uma ferramenta de controle de gastos facilita a organização financeira e ajuda a visualizar para onde está indo o seu dinheiro.

Essas ferramentas permitem registrar receitas e despesas, identificar excessos e ajustar o orçamento com mais precisão.

Além disso, muitas oferecem relatórios que tornam a gestão financeira mais prática e eficiente.

Se busca uma opção confiável e completa, vale conhecer o app Organizze!

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Conclusão

Agora você já sabe como fazer controle de gastos! Esse é um passo importante para melhorar sua saúde financeira e alcançar suas metas.

Seguindo as dicas deste artigo, você poderá organizar seu orçamento de forma prática e eficiente.Se você gostou do que viu, aproveite para conferir também o nosso artigo sobre inteligência financeira, seus benefícios e como desenvolver essa habilidade.