Dívidas em atraso, aumento da taxa de juros e inadimplência, podem ser os piores pesadelos dos brasileiros. Esses acontecimentos podem te fazer questionar: “como sair das dívidas ganhando pouco?”, uma vez que as contas não param de bater na porta.
Entretanto, é necessário entender se o endividamento chegou por falta de planejamento ou organização. Ou se algumas situações inesperadas, como doenças ou desemprego, o levaram ao acúmulo de dívidas.
Mas a boa notícia é que essa situação não precisa ser para sempre! É possível traçar um plano de ação, colocá-lo em prática e resolver as suas finanças, sem a necessidade de recorrer a créditos para não complicar ainda mais a condição financeira.
Neste artigo, você vai encontrar dicas práticas que vão te ajudar a identificar, organizar, resolver os seus problemas financeiros e renegociar as suas dívidas, para enfim ter sua liberdade financeira. Fique conosco e tenha uma boa leitura!
Qual a importância de entender a sua situação financeira?
Antes de começar a traçar um plano para você sair das dívidas mesmo ganhando pouco, você precisa entender a sua situação financeira. Agora é a hora de pegar o papel, a caneta e as contas para entender como está o seu quadro financeiro.
Mas se preferir, você pode organizar todas as contas e dívidas em uma planilha para melhor visualização dos gastos. Fazer esse planejamento financeiro pode ser a melhor estratégia para começar a colocar as suas dívidas em dia.
Como sair das dívidas ganhando pouco?
Depois que você entender como está a sua situação financeira, já pode começar a traçar algumas estratégias para sair das dívidas.
Para isso, você não precisa usar fórmulas complicadas e mirabolantes, pode ser mais simples do que pensa, mesmo se estiver ganhando pouco. Confira o passo a passo a seguir!
Crie um orçamento financeiro
Como já explicamos, é importante que você compreenda os seus gastos mensais. O primeiro passo para sair das dívidas é entender o quanto você ganha e o quanto gasta mensalmente. Para se organizar, vale a pena criar um planejamento financeiro.
Você pode escrever todos os seus gastos onde preferir, como um caderno, planilha ou aplicativo, mas desde que você consiga detalhar tudo o que recebe e o que paga por mês.
O importante é deixar todas as informações corretas. Os ganhos, por exemplo, precisam ser líquidos, e da mesma forma deve ser com os gastos que você tem.
Coloque todos os gastos, como o aluguel, parcela do carro, compras do supermercado, lazer com a família, sorvete no fim de semana ou o café na padaria. Pode parecer que não fará diferença, mas todos esses dados precisam estar na planilha de gastos.
Priorize as suas dívidas
Agora que você já sabe em detalhes todas as suas dívidas e gastos mensais, já pode começar a se organizar para quitá-las. Nesse momento, pode definir uma hierarquia, ou seja, definir a dívida que é prioridade de pagamento.
Nesta etapa, você pode focar nas dívidas mais pesadas, que possuem juros mais altos, para que não se acumulem e cresçam junto com as taxas do mercado com o passar do tempo.
Para que você não caia no poder dos juros e consiga reorganizar a sua dívida, planeje-se para começar a pagar as dívidas da melhor forma possível.
Corte gastos desnecessários
O sorvete do fim de semana, aquele café da manhã na padaria do bairro ou assinatura de streamings que você não assiste, podem ser gastos a serem repensados e cortados.
Por mais que não pareça, eles podem ser pequenos gastos que podem te atrapalhar na hora de colocar as contas em dia, por isso é bom analisar e cortar do orçamento, para dar te dar um alívio no bolso e iniciar o processo de reeducação financeira.
Também é possível fazer pequenas economias em casa, como não deixar as luzes acesas sem necessidade e passar menos tempo no banho. São pequenas mudanças que você e sua família podem colocar em prática para economizar.
Renegocie as suas dívidas
A renegociação das dívidas é também uma saída para você quitá-las mesmo ganhando pouco.
Procure as instituições financeiras que você está em débito e faça uma proposta de negociação de acordo com a sua situação atual. Avalie se as condições apresentadas cabem em seu orçamento e comece a regularização das dívidas.
Leia também: Como negociar dívida: guia para sair do vermelho
Coloque metas
Colocar metas claras e realistas serão fundamentais para não se perder entre o caminho das suas contas mensais e dívidas a serem pagas.
Criar o hábito de não comprar por impulso e começar a juntar dinheiro para uma reserva de emergência, são as maneiras mais apropriadas para entrar no eixo e não comprometer o orçamento com gastos desnecessários.
Aqui também é importante que você defina o quanto quer pagar e acompanhar o orçamento. É bem possível que imprevistos e mudanças aconteçam, por isso, é importante sempre rever o plano e se adaptar quando for necessário.
Como evitar cair em dívidas após sair delas?
Essa pode ser uma dúvida entre muitas pessoas, afinal, sair das dívidas e não fazer novas pode ser desafiador. Para evitar novas dívidas, é necessário desenvolver hábitos saudáveis com o objetivo de controlar bem os gastos.
De maneira saudável você pode continuar adotando as práticas que explicamos acima e mudar o pensamento e hábitos de consumo. O que no início do planejamento financeiro para pagar as dívidas anteriores eram sacrifícios, podem se tornar um costume agora.
Mas você não precisa se privar de tudo para evitar novas dívidas, com pequenas ações que fazem a diferença em seu orçamento, é possível continuar com as contas no azul e se manter organizado financeiramente.
É importante também manter a reserva financeira para casos inesperados. Dessa forma, você não ficará refém de juros, empréstimos ou de instituições de crédito financeiro e estará preparado para arcar com custos de um pneu furado ou manutenção no carro, por exemplo.
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Aprender como sair das dívidas ganhando pouco pode ser desafiador, mas não é impossível. Com as dicas que te ensinamos, ficará mais fácil para você se organizar financeiramente e ficar com as contas no azul.
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