Vale a pena pagar dívida caducada? Essa é uma pergunta que atormenta muitos brasileiros, principalmente diante de um cenário de endividamento crônico como o nosso.
De acordo com os dados mais recentes do Serasa, o Brasil tem cerca de 72,60 milhões de brasileiros inadimplentes. Então, é natural se perguntar: vale mesmo a pena pagar uma dívida que já caducou?
Na prática, quando uma dívida “caduca”, o nome do consumidor sai dos órgãos de proteção ao crédito, como o SPC e o próprio Serasa, e as restrições desaparecem. Mas a dívida em si continua existindo e pode ser cobrada a qualquer momento.
Para te ajudar a decidir se vale a pena pagar dívida caducada, preparei este artigo com as vantagens e desvantagens de quitar ou não essa pendência.
Continue lendo para descobrir qual a melhor decisão para o seu caso!
O que é uma dívida caducada?
Uma dívida caducada é aquela que não foi paga dentro do prazo de 5 anos após o vencimento.
Após esse período, as instituições financeiras são obrigadas a remover o nome do devedor dos órgãos de proteção ao crédito e cessar as restrições ao crédito.
No entanto, a dívida não desaparece; ela ainda pode ser cobrada judicialmente. Portanto, apesar das restrições terem sido removidas, a dívida continua existindo legalmente.
Saiba mais: Dívidas acabam após 5 anos? Descubra aqui!
É melhor pagar a dívida ou deixar caducar?
Decidir se é melhor pagar uma dívida ou deixá-la caducar pode ser uma decisão difícil.
Por um lado, deixar a dívida caducar traz um alívio momentâneo: seu nome sai dos órgãos de proteção ao crédito e você pode voltar a ter acesso a crédito.
No entanto, essa não é a solução definitiva. A dívida continua existindo e pode ser cobrada judicialmente, o que pode resultar em penhora de bens ou de dinheiro.
Além disso, a dívida continua aumentando com juros e multas, o que pode gerar um problema financeiro ainda maior no futuro.
Para te ajudar a compreender melhor o que fazer, veja o comparativo a seguir das vantagens e desvantagens da decisão de pagar ou não.
Vantagens e desvantagens de pagar uma dívida caducada
Pagar uma dívida caduca pode ter tanto vantagens quanto desvantagens. Entre as vantagens, quitar a dívida pode melhorar seu relacionamento com credores e evitar possíveis ações legais futuras.
Outro detalhe é que pagar pode contribuir para um histórico financeiro mais saudável e, claro, garantir a sua paz de espírito.
Por outro lado, as desvantagens incluem o custo de pagar uma dívida que já não tem impacto direto no seu crédito e a possibilidade de você se endividar ainda mais ao tentar resolver a pendência.
Para resumir:
Vantagens
- Melhora o relacionamento com credores;
- Evita possíveis ações legais futuras;
- Contribui para um histórico financeiro mais saudável;
- Garante a paz de espírito ao resolver pendências.
Confira também: Como negociar dívida? Guia para sair do vermelho
Desvantagens
- Custo de pagar uma dívida que já não impacta seu crédito;
- Risco de se endividar ainda mais ao tentar resolver a pendência;
- Não garante que outras dívidas não sejam criadas no futuro;
- Pode não oferecer benefício imediato à sua situação financeira.
Dívida caducada: perguntas frequentes
O tema da dívida caducada gera muito pano pra manga. Para te ajudar a entender melhor esse assunto, preparei uma seção com as respostas para algumas das dúvidas mais comuns.
Dá uma olhada:
Quem tem dívida caducada pode fazer financiamento?
Sim, ter uma dívida caducada não impede automaticamente que você faça um financiamento. No entanto, cada instituição financeira tem suas próprias políticas de crédito.
Algumas podem considerar a dívida como um fator negativo na análise do seu perfil de crédito, enquanto outras podem dar mais ênfase a outros aspectos, como renda e histórico de pagamento recente.
Qual dívida nunca caduca?
Não existe uma dívida que nunca caduca por lei. Todas as dívidas têm um prazo de prescrição, ou seja, um período após o qual o credor perde o direito de cobrar judicialmente.
No entanto, como vimos, a dívida caducada continua existindo e pode ser cobrada de forma extrajudicial.
Quando as dívidas caducam o score aumenta?
O aumento do score de crédito não é automático após a dívida caducar. O score é calculado com base em diversos fatores, como histórico de pagamento, quantidade de dívidas, renda e tipo de crédito utilizado.
Quitar a dívida caducada pode contribuir para a melhora do seu score ao longo do tempo, mas outros fatores também influenciam nesse processo.
Saiba mais: Como aumentar meu score de crédito?
Posso tirar um empréstimo para pagar uma dívida caducada?
Sim, é possível tirar um empréstimo para pagar uma dívida caducada. No entanto, é importante considerar alguns fatores.
Primeiro, mesmo que a dívida não afete mais seu crédito diretamente, o novo empréstimo pode ter condições que não são ideais, especialmente se sua situação financeira ainda estiver instável.
Segundo, contrair uma nova dívida para pagar uma antiga pode levar a mais problemas financeiros se não houver um planejamento adequado.
Portanto, avalie bem a necessidade e as condições do empréstimo antes de tomar essa decisão.
Leia também: 10 dicas para se organizar antes de fazer empréstimo
Como quitar uma dívida caducada?
Decidiu que vale a pena pagar dívida caducada? Para isso, entre em contato com o credor para negociar o pagamento.
É importante obter um acordo por escrito e guardar comprovantes de pagamento para evitar futuros problemas.
Mas, se ainda assim você se sente inseguro(a) sobre qual decisão tomar, uma boa sugestão é buscar orientação profissional de um advogado ou consultor financeiro.
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