Será que vale a pena pegar empréstimo para pagar dívidas? Essa é uma pergunta que pode deixar muitos brasileiros em dúvida quando surgem as dívidas. Infelizmente, a falta de controle com o orçamento ainda é comum no Brasil.
Segundo uma pesquisa da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), cerca de 46% dos brasileiros não têm o controle do próprio orçamento.
É na falta de controle com o orçamento que começa o ciclo do endividamento. E uma vez com as dívidas, é necessário encontrar uma forma de sair do endividamento.
A partir disso, surgem as dúvidas sobre realizar um empréstimo para quitar as dívidas e ficar com as contas no azul. Para te ajudar, preparei um artigo que responderá se vale a pena pegar empréstimo para pagar dívida e quais as vantagens disso.
Continue a leitura e descubra!
É correto pegar empréstimo para pagar dívidas?
Quando as dívidas pesam consideravelmente no orçamento, talvez você se pergunte se vale a pena pegar empréstimo para quitar as contas. Mas se esta é uma boa estratégia, a resposta vai depender de cada situação.
Dependerá porque quem tem dívidas e deseja pegar um empréstimo para quitar tem como objetivo conseguir uma condição melhor de juros, prazo de pagamento e valor de parcelas mais em conta.
Se você conseguir melhores condições e estiver de acordo com o seu cenário financeiro, a estratégia pode ser benéfica. No entanto, é preciso compreender os riscos envolvidos nisso e analisar as condições para que essa seja a melhor decisão.
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Quando vale a pena pegar empréstimo para pagar dívida?
Só compensará pegar um empréstimo para quitar dívidas se você for trocar várias dívidas caras, como as do cheque especial, cartão de crédito e as que possuem altas taxas de juros, por uma única dívida adquirida por um empréstimo com taxas menores.
Essa pode ser uma ótima medida para quem precisa limpar o nome e recuperar o crédito e o score para futuros financiamentos.
Entretanto, você deve levar em conta alguns fatores antes de tomar essa decisão. Veja algumas dicas que separei para te ajudar!
Renegociação antes de tudo
Antes de pensar em pegar um empréstimo, você pode tentar renegociar as suas dívidas com os credores, propondo juros mais baixos, descontos ou prazo maior de pagamento, se esse for o melhor caminho para você.
Compare as condições atuais com as do empréstimo
Após pesquisar as melhores condições de empréstimo, sobre o banco e as instituições financeiras, você pode comparar as condições com os valores atuais da sua dívida. Compare as parcelas, os juros e as condições oferecidas.
Com esses dados visíveis, você conseguirá decidir se o empréstimo é mesmo vantajoso em relação às condições financeiras que você tem atualmente.
Juros mais baixos
Como mencionado anteriormente, comparar a taxa de juros é fundamental para tomar a decisão de pegar o empréstimo.
Se você fizer um empréstimo com juros menores do que aqueles de suas dívidas atuais, a troca pode te ajudar a pagar parcelas menores e economizar dinheiro a longo prazo e acelerar o prazo de quitação.
Impedir consequências legais
Se você está com dívidas a ponto de ter imóveis penhorados ou ações judiciais contra você, em virtude da falta de pagamento, um empréstimo emergencial pode evitar essas consequências graves.
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Qual a melhor opção para quitar dívidas?
Quando se trata de pegar empréstimo para quitar dívidas, existem vários tipos disponíveis que podem ajudar nesse momento. Entretanto, antes de pegar o empréstimo, você precisa analisar cada um para ver quais deles vale a pena:
- Empréstimo pessoal: é o mais comum de todos da categoria, não exige garantias e é o ideal para quem precisa de uma solução rápida e não tem bens como garantia.
- Empréstimo consignado: indicado para os aposentados e pensionistas do INSS e funcionários de empresas privadas que possuem convênios com bancos. As parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento.
- Empréstimo com garantia: este tipo de empréstimo permite que você ofereça um bem (imóvel ou veículo) como garantia. Em troca, é possível conseguir juros mais baixos e prazos mais longos para pagamento.
- Empréstimo rotativo: oferecido por bancos, esse tipo de empréstimo é uma linha de crédito que fica disponível para o uso de acordo com a necessidade. Entretanto, as taxas de juros são mais altas e devem ser usadas com cautela.
Comparativo com outras alternativas de quitação de dívidas
Embora o empréstimo possa ser uma solução para te ajudar, existem outras alternativas que devem ser consideradas na hora de planejar a quitação.
Uma delas é fazer o corte de despesas. Revisar e cortar despesas pode ajudar a liberar recursos financeiros adicionais para o pagamento das dívidas existentes. Para isso, você pode revisar o seu orçamento e cortar o que considerar supérfluo nesse momento.
Se for possível, você pode usar também as economias para pagar ou reduzir as dívidas. Pode ser mais vantajoso do que pegar um novo empréstimo.
Buscar ajuda em Programas de Apoio ao Consumidor também podem te auxiliar no pagamento das dívidas ou em negociações com os credores.
Conte com o Organizze para te ajudar a quitar suas dívidas!
A decisão de pegar um empréstimo para pagar dívidas deve ser tomada com cautela e bastante análise do seu cenário financeiro e das condições do empréstimo. É essencial ponderar as opções disponíveis, considerando também as suas expectativas futuras.
Gerenciar as dívidas pode ser um desafio complexo, mas com a estratégia correta você pode recuperar o controle e a saúde financeira. Para isso, você pode contar com a ajuda do Organizze!
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