Embora seja a maneira mais eficaz de conquistar a tranquilidade financeira, saber como organizar as finanças pessoais é um grande desafio para muita gente.
Para quem é autônomo e trabalha com CNPJ então, essa tarefa se torna ainda mais complexa, já que é preciso conciliar as finanças da empresa com as próprias.
No entanto, essa tarefa é essencial, pois a falta de planejamento pode gerar problemas sérios, como o aumento de gastos desnecessários que comprometem a renda, além do próprio endividamento.
Por falar no assunto, em 2024, cerca de 78,8% das famílias brasileiras estão endividadas, um dos números mais altos já registrados. Os dados são da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic).
Para se manter bem longe dessa estatística, neste artigo, vou te mostrar como organizar as finanças com um passo a passo completo. Quer saber como alcançar estabilidade financeira? Continue a leitura!
A importância de organizar as finanças
Organizar as finanças pessoais é fundamental para alcançar objetivos, sejam eles de curto, médio ou longo prazo.
Afinal, uma boa organização financeira permite que você controle melhor seus gastos, evite o acúmulo de dívidas e consiga poupar para emergências e investimentos futuros.
E por falar em investimentos, antes de pensar em crescer ou investir, é essencial ter clareza sobre sua situação financeira atual. Por isso, organizar as finanças é o primeiro passo para garantir uma vida financeira equilibrada e sustentável.
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10 passos para organizar suas finanças
Agora que você entende a importância de organizar suas finanças, chegou a hora entender como fazer isso na prática. Separei 10 passos simples e eficazes para te ajudar a ter mais controle sobre o seu dinheiro. Acompanhe:
1. Crie um orçamento
O primeiro passo para organizar suas finanças é criar um orçamento. Por isso, anote todas as suas receitas e despesas mensais, desde as contas fixas como aluguel, parcelas de financiamento, academia e até aquele cafezinho diário.
Então, calcule a média dessas despesas mensais para entender seu custo de vida. A partir daí você compreende que este montante já compromete parte da sua renda mensal, e por isso é fundamental acompanhar suas futuras despesas.
2. Controle suas despesas
Naturalmente, o próximo passo na jornada de como organizar as finanças é estabelecer um limite mensal para cada tipo de despesa, como supermercado, lazer e vestuário.
Essa divisão por categorias ajuda a evitar gastos excessivos e mantém suas finanças sob controle.
Lembre-se também de que esses limites não precisam necessariamente ser “escritos em pedra”. A ideia aqui é que você tenha esses limites como um guia para suas despesas mensais, ajustando na medida que for necessário.
3. Defina metas financeiras
Ter metas financeiras bem definidas é essencial para manter a motivação e direcionar seus esforços. Afinal, como disse Sêneca, não existe vento favorável a quem não sabe onde deseja ir, certo?
É claro que economizar, por si só, deve ser um objetivo, mas saber o que você deseja atingir é essencial.
Estabeleça um valor mensal para reservar e, ao receber o salário, separe essa quantia imediatamente. Isso cria uma projeção financeira clara e ajuda a monitorar suas despesas.
4. Rastreie seus gastos
Por mais que já tenha citado a importância de controlar as despesas, é importante ressaltar que esse deve ser um hábito. E a melhor forma de fazer isso é rastrear seus gastos constantemente.
Utilize planilhas, aplicativos de organização financeira ou até mesmo um caderno para anotar todos os seus gastos, por menores que eles sejam.
Essa prática vai ajudar a identificar hábitos de consumo e a encontrar oportunidades para economizar.
5. Priorize o pagamento de dívidas
O próximo passo para saber como organizar as finanças é resolver suas dívidas. Aliás, essa deve ser uma prioridade. Afinal, contas em atraso geram custos adicionais, como taxas e juros, que dificultam o controle financeiro.
Considere ainda renegociar suas dívidas para se livrar desse obstáculo e avançar em direção a uma vida financeira mais equilibrada.
6. Automatize pagamentos
Automatizar o pagamento de contas é uma excelente estratégia para garantir que suas obrigações sejam cumpridas em dia.
Isso evita atrasos, que por sua vez também resultam em multas ou juros, além de simplificar sua rotina financeira.
Com a automação, você reduz o risco de esquecer de pagar uma conta e mantém suas finanças organizadas.
7. Monte uma reserva de emergência
Imprevistos acontecem e podem desandar suas finanças. Por isso, ter uma reserva de emergência é fundamental.
Imagine perder o emprego ou precisar fazer um reparo urgente no carro? Com uma reserva, você enfrenta esses desafios com mais tranquilidade. Aliás, o ideal para uma reserva de emergência é ter pelo menos 6 vezes o valor do seu salário guardado.
Leia também: Entenda a importância de uma reserva de emergência e saiba como fazer
8. Separe as contas profissionais das pessoais
Para quem atua como autônomo e, portanto, tem um CNPJ, é preciso compreender que misturar as contas pessoais com as profissionais pode gerar uma grande confusão.
Por isso, é ideal separar os gastos. Assim, você terá um controle maior sobre as finanças da sua empresa e da sua vida pessoal.
Isso ainda facilita a hora de fazer o seu planejamento financeiro e tomar decisões mais assertivas.
Leia também: Finanças para autônomos: entenda como classificar as despesas
9. Eduque-se financeiramente
A educação financeira é um investimento que vale a pena. Quanto mais você aprender sobre finanças, mais preparado estará para enfrentar desafios, evitar erros comuns e otimizar seus recursos.
Portanto, leia livros, acesse blogs de finanças, assista vídeos e participe de cursos sobre o assunto. Outra dica válida é seguir perfis de influenciadores especializados e reconhecidos no segmento.
10. Utilize ferramentas de gestão
Por fim, as ferramentas de gestão financeira são grandes aliadas na organização das suas finanças.
Isso porque você pode centralizar suas contas, gerenciar gastos, automatizar processos e ainda acessar relatórios que oferecem insights, isto é, estratégias para economizar e investir de forma inteligente.
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