O que é educação financeira e como ela afeta a vida?
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26/04/2023
educação financeira
A educação financeira é um elemento essencial para ter uma vida saudável e equilibrada. Em um país repleto de desigualdades, é natural que muitos não saibam o que é educação financeira, tampouco para o que ela serve.
Esse é um assunto urgente. Segundo uma pesquisa do Banco Central feita em 2021, o volume do crédito concedido pelas instituições financeiras no país cresceu 18,2%. Em outras palavras, isso significa que os brasileiros estão cada vez mais endividados.Não à toa, a inadimplência atingiu um novo recorde. Dados do Serasa apontam que, em abril de 2022, mais de 66 milhões de brasileiros estavam com o nome sujo. Esse patamar é o maior desde 2016.Em razão disso, é importante que a educação financeira seja desmistificada. Nessa matéria, você descobrirá o que ela é, os tipos que existem e, mais importante, como aplicá-la no dia a dia.
A educação financeira é o “processo no qual indivíduos melhoram a sua compreensão em relação ao dinheiro e produtos financeiros com informação, formação e orientação”. Essa é a definição técnica da Estratégia Nacional de Educação Financeira (ENEF).De forma mais simplificada, estamos falando em um meio de lidar com dinheiro de forma mais consciente, equilibrada e inteligente. E, como você pode imaginar, isso é um campo de aprendizado muito amplo.A educação financeira envolve saber como administrar o salário, passa pelo controle dos impulsos com o cartão de crédito e chega à prática de investir dinheiro e fazê-lo render. Podemos dizer, portanto, que esse processo é composto por diversos níveis.Aliás, ao contrário do que muitos pensam, não é sobre economizar dinheiro a todo custo e abdicar de bons momentos. Quem possui uma boa relação com as finanças sabe que o foco é, na verdade, o equilíbrio.
Quais são os tipos de educação financeira?
Esse campo de conhecimento pode ser classificado em diferentes “categorias”, com base na área da vida do indivíduo. Abaixo listamos algumas delas. Antes de avançarmos, contudo, gostaríamos de deixar um adendo.Apesar da classificação existente, é necessário olhar para a educação financeira de forma mais ampla. Não basta dominar apenas uma categoria. O ideal é saber ao menos um pouco de cada.
Educação financeira pessoal
A educação financeira pessoal está ligada à capacidade do indivíduo em gerenciar as suas próprias receitas, gastos, reservas e objetivos financeiros. O foco dessa categoria é a relação de apenas uma pessoa com as suas finanças. Como o nome sugere, trata-se de um processo pessoal — ou, melhor, individual.
Educação financeira familiar
Essa categoria, por sua vez, se amplia para o contexto familiar. Não há muitas diferenças em relação à classificação anterior. O que muda, na verdade, é que essas habilidades e análises agora devem ser feitas com foco na família.É comum que apenas um adulto ou o casal responsável lidere a organização financeira. Apesar disso, recomendamos que os jovens e crianças da casa sejam inseridos no processo. Desse modo, eles aprenderão a lidar com dinheiro desde cedo .
Educação financeira empresarial
Além da educação financeira pessoal e familiar, alguns precisam desenvolver esses conhecimentos na área empresarial. Essa é uma situação mais segmentada. Afinal de contas, não se aplica a quem recebe um salário enquanto funcionário.Aqui, estamos falando de alguém que gerencia as finanças de uma empresa. E não importa o tamanho do empreendimento: pode ser um MEI ou uma grande companhia. Esse processo varia bastante. Em geral, é preciso que o responsável tenha conhecimentos em áreas como administração, tributário e contabilidade. Podemos citar, ainda, outros conceitos comuns no mundo empresarial, como: controle de caixa; cartão de crédito empresarial; formas de evitar lay off; regime de competência; e orçamento empresarial.Saber o que é educação financeira é essencial para ter sucesso na hora de administrar suas finanças (Imagem: awesomecontent via Freepik)
Educação financeira para jovens
Jovens, que ainda não são independentes, mas já ganham algum dinheiro também precisam desenvolver uma relação saudável com as finanças. Isso deve ser incentivado pelos responsáveis ainda no ambiente familiar.Supondo que estamos falando de um adolescente que ganha mesada. Ainda que ele não tenha que pagar as contas da casa, ele terá que administrar o que recebe para sair com os amigos, viajar, comprar roupas e outros itens do seu interesse.
Educação financeira para crianças
A educação financeira não começa na adolescência. O ideal é que ela seja introduzida ainda na infância. Claro, de uma forma mais leve. É indicado que os pais busquem formas didáticas para ensinar aos filhos formas de lidar com o dinheiro.Uma forma divertida e interessante de fazer isso é através de brincadeiras educativas, livros infantis e, na idade correta, a criação de um “cofrinho”. Em oportunidades futuras, ensinaremos como promover a educação financeira para crianças em nosso blog. Fique de olho!
Qual é a importância da educação financeira?
Quem não tem educação financeira, não tem uma relação saudável com o dinheiro. Simples. E, sem uma relação saudável com o dinheiro, as dívidas são uma consequência quase inevitável.Não há como conquistar objetivos e realizar sonhos financeiros sem educação. Nesse caminho, o conhecimento é um fator indispensável. Ainda que o nosso país seja muito desigual, os conteúdos sobre finanças estão cada vez mais acessíveis.
Como aprender sobre educação financeira?
Embora haja informações sobre dinheiro em todos os lugares, muitas não são confiáveis. Por esse motivo, a Organizze é mais do que um aplicativo para gerenciar finanças. Parte da nossa missão é oferecer os meios para que você tenha uma relação saudável com as finanças. Para tanto, disponibilizamos conteúdos no nosso blog, na nossa newsletter e nas nossas redes sociais.Uma das maiores preocupações da nossa equipe é oferecer informação de qualidade. Portanto, não se preocupe. Se você quer saber como aprender sobre educação financeira, basta ficar conosco! ?Aqui vão algumas indicações de conteúdos que vão te ajudar nessa trajetória. Confira abaixo:
Conselheiro de empresas, mentor, empreendedor e investidor serial apaixonado por scale-ups e venture capital. Palestrante em diversas iniciativas do ecossistema brasileiro de inovação e empreendedorismo.
