Você já se perguntou alguma vez para que serve o Score e como ele pode impactar em suas escolhas financeiras?
Em resumo, entender a funcionalidade do Score é importante para quem quer estar no controle de suas finanças. Ele é uma pontuação que avalia o seu comportamento financeiro e funciona como uma nota para o seu histórico de pagamentos, dívidas e consumo.
Já que o Score é tão importante e você pode usar a pontuação dele a seu favor, é necessário compreendê-lo e entender como ele funciona na sua gestão financeira pessoal.
Neste artigo, irei desvendar o que é o Score de crédito, para que ele serve, como funciona e qual o impacto das dívidas do Score de crédito na vida das pessoas. Então acompanhe a leitura até o final!
O que é o Score?
A palavra “Score” vem do inglês e significa “pontuação”. Essa pontuação indica a reputação de um consumidor no mercado a partir da análise de seus comportamentos financeiros. Inclusive, ela pode mudar de acordo com o momento que a pessoa está vivendo.
O Score de crédito é uma ferramenta utilizada por instituições financeiras para avaliar a probabilidade do consumidor pagar suas contas em dia. Você pode pensar e imaginar o Score com uma espécie de nota que você recebe com base em seu histórico financeiro.
Para que serve o Score?
Já que o Score é uma nota que você recebe com base em seus comportamentos financeiros, para que ela serve?
Para simplificar a explicação, ter um bom score de crédito pode ser comparado com um bom currículo financeiro.
Assim como um currículo pode abrir portas no mercado de trabalho, um Score elevado pode aumentar as suas chances de conseguir um bom financiamento e até mesmo melhores condições de pagamento.
Ao entender o seu Score, você pode se capacitar para tomar decisões financeiras mais informadas e prudentes.
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Quais as outras funções do Score?
Avaliar o risco de realizar um empréstimo e condições de pagamento é a principal função do Score, mas ele também pode ser usado pelos consumidores para ajudar na gestão financeira.
Como assim? Como o Score muda de acordo com o comportamento financeiro, é possível que você adapte os seus hábitos de consumo para que a pontuação aumente de pouco a pouco.
Uma boa pontuação no Score te dará mais condições para melhorar as negociações e acesso a melhores taxas de mercado.
Como funciona o Score?
O score é calculado a partir de uma série de informações analisadas sobre o comportamento financeiro.
A pontuação varia de 0 a 1000, sendo que, quanto mais perto de 1000, maior será a confiança que as instituições têm na sua capacidade de pagar as contas. Mas como essa conta é feita?
A fórmula exata pode variar entre as empresas de crédito, mas, de modo geral, são levados em consideração os seguintes fatores:
- Histórico de pagamentos;
- Valor de dívidas existentes;
- Tempo de uso do crédito;
- Qualquer registro negativo, como protestos e ações judiciais.
Cada um dos fatores anteriores fazem parte do seu comportamento financeiro e funcionam como se fossem “ingredientes” de uma receita, cada um contribuindo para o seu resultado final, que é o score.
Qual o impacto do Score de crédito na vida das pessoas?
Desde a aprovação do aluguel de um imóvel até a concessão de um cartão de crédito com taxas de juros mais baixas, o Score pode ser um divisor de águas em vários cenários em sua vida.
Em situações como essa, se o Score for negativo, pode influenciar significativamente em conseguir o crédito necessário para aproveitar essas e outras oportunidades financeiras.
Sendo assim, pense no Score como um aliado em suas transações financeiras. Um Score alto, por exemplo, pode te dar mais tranquilidade e liberdade para realizar os seus planos, como comprar um carro ou financiar um imóvel.
E qual o impacto nas dívidas?
No caso das dívidas, elas podem ser consideradas inimigas, já que representam quedas no Score. E, se não forem controladas, podem ser extremamente prejudiciais.
Se você possui dívidas atrasadas ou está em débito com algumas contas, o seu Score de crédito pode cair significativamente. Isso acontece porque a pontualidade nos pagamentos é um dos principais fatores no cálculo do Score.
Quando você paga as suas contas em dia, demonstra um comportamento financeiro responsável, que aumenta a sua nota. Já os atrasos e inadimplências são sinais de alerta para as instituições financeiras, fazendo o seu Score cair.
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Como o Score é calculado?
Existem diversas formas de ser calculado. A forma mais comum é a utilizada pelo Serasa, mas apesar disso, você pode consultar o Score de crédito de maneira gratuita em outros sites.
O cálculo inclui o seu histórico de crédito, hábitos de pagamento, restrições e até mesmo o tempo de relacionamento com as instituições financeiras. Cada um desses fatores representa um comportamento observado pelos bancos e usados para o cálculo.
É possível melhorar o Score?
Sim, é totalmente possível aumentar a sua pontuação e atualizá-la com o passar do tempo, uma vez que ela reflete o momento do consumidor. Portanto, basta adotar novos comportamentos com o objetivo de conseguir uma pontuação melhor. Veja a seguir:
- Pague suas contas em dia;
- Renegocie as suas dívidas;
- Mantenha o seu CPF atualizado;
- Evite fazer muitas simulações de crédito, empréstimos, cartões de crédito e financiamentos;
- Solicite crédito com sabedoria.
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A gestão financeira e melhoria do seu Score de crédito exigem algumas práticas e ações para manter as suas finanças organizadas, como evitar atrasos nos pagamentos e controlar as suas dívidas.
É importante também estar sempre atento às mudanças em sua pontuação e refletir como suas decisões impactam na sua pontuação, já que um Score alto é sinônimo de oportunidades e tranquilidade.
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