Como investir em dólar? Veja dicas, vantagens e fatores de risco

Investir em dólar é uma estratégia que desperta interesse em muitas pessoas, mas também gera dúvidas. Será que vale a pena mesmo para quem mora no Brasil e não pretende sair do país? A resposta curta é sim. 

O dólar é uma moeda forte e investir nele pode proteger o patrimônio contra a desvalorização do real. Mas como fazer isso na prática? Comprar a moeda física é a única opção? E os riscos? 

Neste artigo, vou te mostrar as principais formas de dolarizar seus investimentos, as vantagens e desvantagens de cada uma e o que você deve considerar antes de tomar essa decisão. Vamos lá?

Afinal, vale a pena investir em dólar hoje?

O melhor momento para investir no dólar é hoje. Em geral, essa é uma boa estratégia para diversificar o patrimônio, proteger contra os solavancos da economia local e reduzir a volatilidade dos investimentos.

Mas tenha em mente que os resultados tendem a ser melhores com investimentos consistentes ao longo do tempo. Assim, você forma uma reserva para o longo prazo.

Vamos examinar o atual cenário. Em 2024, o real foi a moeda que mais perdeu valor em relação às 20 moedas mais negociadas no mundo. A desvalorização frente ao dólar ultrapassou 21% até meados de dezembro, o pior resultado desde 2010. 

Ainda que desafiador em diversos aspectos, por outro lado, esse cenário significa que investimentos em dólar renderam tanto pela valorização do ativo quanto pelos ganhos da moeda.

Ainda assim, muita gente tem dúvidas sobre investir em dólar agora. Se esse é o seu caso, vamos voltar em fevereiro de 2024, quando a moeda subia de R$ 4,90 para R$ 5,00. Alguns esperaram uma queda para entrar, mas ela não veio.

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O que considerar ao investir em dólar?

Antes de dolarizar seus investimentos, é importante avaliar seu perfil de investidor. Como o câmbio é volátil, quem escolhe ativos dolarizados deve estar preparado para oscilações. 

Em geral, todo mundo pode investir na moeda americana. Mas esse tipo de investimento é mais indicado para perfis arrojados, que suportam variações no curto prazo sem tomar decisões precipitadas.

Além do perfil, outros fatores devem ser considerados:

• Objetivo do investimento: você quer proteção contra a desvalorização do real ou busca rentabilidade no exterior?
• Prazo: o ideal é pensar no longo prazo, uma vez que a moeda oscila bastante.
• Custos: taxas de corretagem, spread cambial (diferença) e impostos podem afetar seus ganhos.
• Diversificação: não coloque todo o capital em dólar. Lembre-se que o equilíbrio reduz riscos. 

Vantagens de investir em dólar

Os investimentos em dólar oferecem diversas vantagens para quem busca diversificar e proteger seu patrimônio. A principal delas é a diversificação global de investimentos. 

Ao aplicar em ativos dolarizados, você acessa mercados internacionais e empresas líderes mundiais, o que amplia suas oportunidades de investimento.

E, como não poderia deixar de lembrar, a moeda americana é uma das mais estáveis do mundo e serve como alternativa para reduzir riscos. 

Outras vantagens são:

• Proteção cambial: o dólar é uma moeda forte e tende a se valorizar em momentos de crise, servindo como refúgio para seu patrimônio.
• Maior oferta de ativos financeiros: o mercado americano oferece uma ampla variedade de ações, ETFs e outros produtos financeiros, o que facilita a construção de uma carteira diversificada.
• Possibilidades maiores de rentabilidade: economias estáveis, como a dos EUA, oferecem oportunidades de crescimento e retornos atrativos.
• Diminuição do risco Brasil: reduz a exposição a riscos específicos da economia brasileira, como instabilidade política e inflação.

Quais os riscos de investir em dólar?

Apesar das vantagens, investir em dólar também tem seus riscos. O principal deles é a volatilidade cambial. O preço do dólar oscila de acordo com fatores econômicos e políticos, tanto no Brasil quanto no exterior. 

Essas variações podem impactar os retornos dos investimentos e exigir paciência do investidor. Outros riscos são:

• Risco de desvalorização: o dólar pode perder força em relação ao real, reduzindo os ganhos ou até causando prejuízo.
• Taxas e custos: spread cambial, impostos e taxas de corretagem podem afetar a rentabilidade.
• Liquidez: alguns investimentos dolarizados podem ter prazos de resgate mais longos.
• Risco de mercado: ações e fundos internacionais também estão sujeitos a crises econômicas e variações nos preços dos ativos.

Como investir em dólar?

Investir em dólar é um procedimento que pode ser feito de várias formas, desde a compra direta da moeda até aplicações em ativos dolarizados. A escolha depende do seu perfil e dos objetivos financeiros. 

A seguir, listei as principais categorias desse investimento e como cada uma funciona.

ETFs

Os ETFs (Exchange Traded Funds) são fundos negociados em bolsa que acompanham índices internacionais. 

Investir em um ETF dolarizado permite a exposição ao mercado americano sem a necessidade de comprar ações individuais. Eles são acessíveis e oferecem diversificação automática.

Fundos cambiais

Fundos cambiais investem majoritariamente em ativos atrelados ao dólar. São indicados para proteção contra a desvalorização do real e para quem deseja exposição cambial sem precisar comprar moeda estrangeira diretamente.

BDRs

Os BDRs (Brazilian Depositary Receipts) são certificados que representam ações de empresas estrangeiras, negociados na B3. Eles permitem investir em gigantes do mercado global sem precisar abrir conta no exterior.

Ações

Comprar ações de empresas americanas diretamente na bolsa dos EUA é uma opção para quem deseja investir no exterior. Isso pode ser feito por meio de corretoras internacionais.

Mercado futuro

O mercado futuro permite negociar contratos de dólar para proteger investimentos da variação cambial. Entretanto, essa é uma opção mais avançada, voltada para investidores experientes.

Fundos de investimento

Fundos de investimento internacionais aplicam em ativos dolarizados, como ações e títulos americanos. São uma alternativa prática para diversificar a carteira sem precisar operar diretamente no exterior.

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Qual o melhor tipo de investimento em dólar?

O melhor investimento em dólar depende dos seus objetivos e do seu perfil de investidor. 

Quem busca proteção contra a desvalorização do real pode optar por fundos cambiais. Já quem deseja exposição ao mercado americano pode investir em ETFs ou ações. 

Para quem tem mais experiência, como falei anteriormente, o mercado futuro é uma opção. Fundos de investimento internacionais e BDRs também são alternativas interessantes. 

Em geral, antes de decidir, a dica é: avalie custos, liquidez e riscos, sempre considerando seu perfil de investidor.

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Conclusão

Investir em dólar é uma estratégia interessante para diversificar a carteira e reduzir os impactos da desvalorização do real. 

Existem várias formas de fazer isso, desde a compra direta da moeda até investimentos em ETFs, fundos e ações. 

Antes de decidir, é importante considerar objetivos, perfil de investidor e riscos envolvidos. 

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