Afinal, o que é Tesouro Direto? Se você está começando a investir, esse é um dos muitos termos que podem confundir a cabeça.
Nos últimos anos, essa modalidade de investimento se destacou entre os brasileiros, especialmente para quem deseja sair da poupança e explorar novas opções para investir – com maiores perspectivas de ganhos.
Nesse contexto, em julho de 2024, o Tesouro Direto bateu recorde, com mais de 869,6 mil operações, somando R$ 6,43 bilhões, segundo dados do Governo Federal. Mas o que ele realmente significa?
Neste artigo, vou te explicar o que é Tesouro Direto e como ele funciona, os tipos de investimentos disponíveis, suas vantagens e os riscos que você deve considerar. Boa leitura!
Veja também:
- Quanto rende a poupança? Entenda se vale a pena investir
- Como montar uma carteira de investimentos pela primeira vez?
O que é Tesouro Direto?
O Tesouro Direto é um programa de investimento do governo brasileiro que permite que qualquer pessoa invista em títulos públicos de forma simples e 100% online.
Criado em 2002 pelo Tesouro Nacional, essa modalidade democratizou o acesso a investimentos de renda fixa, antes restritos a grandes investidores.
Atualmente, oferece diversas opções de títulos com diferentes prazos de vencimento e formas de rentabilidade, como:
- pré-fixada (com taxa de juros definida no momento da compra);
- atrelada à inflação (IPCA);
- ou atrelada à taxa básica de juros da economia (Selic).
Ainda neste artigo vamos conferir em mais detalhes cada modalidade. Agora que você já sabe o que é Tesouro Direto, vamos entender como ele funciona.
Saiba mais:
- O que é renda fixa e renda variável? Veja como funciona cada uma!
- Saiba o que é taxa Selic, como ela afeta sua vida e investimentos
- O que é IPCA e por que ele afeta o seu dinheiro?
Como funciona o Tesouro Direto?
O funcionamento do Tesouro Direto é simples: você empresta dinheiro para o governo e, em troca, recebe uma remuneração.
Para investir, basta escolher o título que mais se adapta ao seu perfil e prazo, realizar a compra através de uma plataforma de investimentos ou do próprio site do Tesouro Direto e aguardar o vencimento para receber seu dinheiro de volta, acrescido dos juros.
A remuneração depende do título escolhido, que, como vimos anteriormente, pode ser fixa (pré-determinada) ou atrelada à inflação ou à taxa Selic.
Vamos agora conferir quais são os tipos de títulos do Tesouro Direto existentes.
Tipos de títulos do Tesouro Direto
O Tesouro Direto oferece diversos tipos de títulos que se adaptam a diferentes perfis de investidores, variando em rentabilidade, prazos e taxas. Cada título possui uma taxa de remuneração, valores mínimos de aplicação e variações de liquidez.
Agora, vamos explorar cada tipo de título disponível e suas principais características, de acordo com as informações do site oficial do TD.
Tesouro Selic
O Tesouro Selic é um título pós-fixado que acompanha a variação da taxa Selic, definida pelo Banco Central a cada 45 dias. Sua principal característica é a baixa volatilidade, ou seja, o preço do título oscila pouco e oferece uma rentabilidade diária.
Por conta disso, é muito utilizado como reserva de emergência, pois pode ser vendido a qualquer momento sem perdas, o que garante o rendimento acumulado até a data do resgate.
Para citar um exemplo, o investimento mínimo no Tesouro Selic 2027 é de R$ 153,30, com rentabilidade anual de Selic + 0,0630% ao ano e vencimento em março de 2027.
Tesouro Prefixado
O Tesouro Prefixado oferece uma rentabilidade fixa, informada no momento da aplicação. Assim, o investidor sabe exatamente quanto vai receber ao final do período.
No entanto, se o investidor decidir resgatar o título antes do vencimento, pode haver variação no valor de resgate, resultando em ganhos ou perdas.
Isso ocorre devido à marcação a mercado, ou seja, as oscilações no valor do título ao longo do tempo, conforme as expectativas para os juros.
O título Tesouro Prefixado 2027, por exemplo, oferece rentabilidade anual de 11,83%, com um investimento mínimo de R$ 31,00 e vencimento em janeiro de 2027.
Tesouro IPCA
O Tesouro IPCA+ combina uma rentabilidade fixa com a variação da inflação, medida pelo IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo). Ou seja, é um título categorizado como híbrido.
Isso significa que o investidor está protegido contra a perda do poder de compra, garantindo um ganho real acima da inflação. Já o valor prefixado só é pago integralmente no vencimento.
O título Tesouro IPCA+ 2029, por exemplo, tem rendimento anual de IPCA + 6,36%, com um investimento mínimo de R$ 32,46 e vencimento em maio de 2029. É ideal para quem busca segurança contra a perda de poder de compra.
Tesouro RendA+
O Tesouro RendA+ é pensado para complementar a aposentadoria. Após um período de acumulação, o investidor recebe pagamentos mensais durante 20 anos.
Essa modalidade protege contra a inflação e oferece uma alternativa para preservar o poder de compra a longo prazo.
Para exemplificar, o título Tesouro RendA+ Aposentadoria Extra 2030 tem rendimento anual de IPCA + 6,22%, com investimento mínimo de R$ 36,62 e vencimento em dezembro de 2049.
Tesouro Educa+
Por fim, o Tesouro Educa+ foi criado para custear a educação dos filhos do investidor, com um rendimento híbrido que combina uma taxa fixa com a variação do IPCA.
Ele permite a acumulação de recursos e, na fase de conversão, o pagamento é feito em até 60 parcelas mensais.
O título Tesouro Educa+ 2026, por exemplo, tem rendimento anual de IPCA + 6,36%, com investimento mínimo de R$ 34,36 e vencimento em dezembro de 2030.
Qual é o melhor tipo de título do Tesouro Direto para investir?
Em geral, o Tesouro Selic é considerado o melhor tipo de título para quem deseja começar a investir no Tesouro Direto. Isso porque ele possui baixo risco e liquidez diária, com a possibilidade de resgatar o dinheiro a qualquer momento, sem perdas.
Além disso, essa modalidade acompanha a taxa básica de juros, assim, oferecendo rentabilidade positiva mesmo em prazos curtos.
No entanto, como vimos, as outras opções também são atrativas e oferecem diversos benefícios.
Portanto, antes de escolher o melhor título, é importante considerar o perfil do investidor, os objetivos financeiros e o prazo desejado.
Por falar nisso, aproveite para conferir qual é o seu perfil de investidor em nosso artigo sobre o assunto!
Quanto rende o Tesouro Direto?
Existem títulos com rendimento pré-fixado, ou seja, você sabe exatamente quanto vai ganhar no vencimento. Por outro lado, há outros, como os atrelados ao IPCA (inflação), que oferecem um retorno que acompanha a variação dos preços.
Em geral, podemos classificar a rentabilidade de cada título da seguinte forma:
- Títulos pré-fixados: a taxa de retorno é definida no momento da compra e permanece a mesma até o vencimento. Por exemplo, um título pré-fixado pode oferecer 10% ao ano;
- Títulos atrelados ao IPCA: a rentabilidade é composta por uma parte fixa e outra que acompanha a variação do IPCA. De acordo com o IBGE, em agosto de 2024, o IPCA acumulado em 12 meses foi de 4,24%. Ao investir em um título IPCA, você ganha a taxa fixa mais a variação da inflação;
- Títulos atrelados à Selic: a rentabilidade acompanha a taxa básica de juros da economia, a Selic. Atualmente, a Selic está em 10,50%.
Quanto rende 1.000 reais por mês no Tesouro Direto?
Conforme discutido anteriormente, o retorno de um investimento no Tesouro Direto é influenciado por vários fatores, principalmente o tipo de título escolhido e o prazo de investimento.
A boa notícia é que o programa oferece uma ferramenta de simulação para ajudar os investidores. Para te dar uma ideia, simulei um investimento de R$ 1.000 no Tesouro Selic 2027, sem realizar aportes mensais.
Considerando a data de resgate em 01/03/2027, a simulação indica um valor bruto de R$ 1.254,31. Após deduzir o Imposto de Renda (R$ 38,14) e a taxa da B3 (R$ 0,00), o valor líquido que você receberia seria de R$ 1.216,17. Veja os detalhes abaixo:
Mas, se você quiser fazer a sua própria simulação, basta seguir o passo a passo a seguir, utilizando o simulador do Tesouro Direto:
- Acesse a página de simulação: nela, você encontrará uma ferramenta intuitiva para realizar cálculos personalizados;
- Escolha o título: selecione o título que mais se adequa ao seu perfil e objetivo de investimento;
- Simule seu investimento: informe o valor que deseja investir por mês e o prazo da aplicação;
- Confira o resultado: a calculadora mostrará uma estimativa do valor que você terá no final do período, considerando a rentabilidade do título escolhido.
Quais são as vantagens de investir no Tesouro Direto?
O Tesouro Direto é uma forma segura e acessível de investir seu dinheiro, com diversas vantagens para os investidores. As principais são:
- Segurança: os títulos do TD são emitidos pelo Governo Federal, o que garante a segurança do seu investimento;
- Liquidez: você pode resgatar seu dinheiro a qualquer momento, sem perder o valor investido;
- Acessibilidade: é possível começar a investir com valores a partir de R$ 30,00;
- Diversidade de títulos: existem diversos tipos de títulos, com diferentes prazos e rentabilidades, para você escolher o que melhor se encaixa no seu perfil;
- Rentabilidade: o TD oferece a possibilidade de obter retornos acima da inflação, preservando o poder de compra do seu dinheiro.
Quais são os riscos?
Embora o Tesouro Direto seja considerado um investimento seguro, ele não está isento de riscos. Os principais são:
- Marcação a mercado: o valor do título pode variar de acordo com as oscilações do mercado financeiro, como mudanças na taxa de juros e nas expectativas de inflação;
- Taxas de administração: além da taxa de custódia da B3 (0,25% ao ano), algumas corretoras podem cobrar taxas adicionais pelas operações;
- Tributação: os rendimentos do TD são tributados pelo Imposto de Renda e, em alguns casos, pelo IOF.
E por falar em Imposto de Renda…
Como declarar Tesouro Direto no Imposto de Renda?
Se você possui investimentos no Tesouro Direto, é importante saber como informá-los à Receita Federal. Para isso, é só seguir as etapas a seguir:
- Acesse a seção “Bens e Direitos” e selecione a categoria “04 – Aplicações e Investimentos”;
- Escolha o código “02 – Títulos públicos e privados sujeitos à tributação”;
- Para adicionar o valor investido, clique em “novo”;
- No IRPF de 2023, registre o saldo dos investimentos entre 31/12/2021 e 31/12/2022;
- Informe o CNPJ da entidade financeira onde realizou o investimento;
- Na área de discriminação, detalhe como “Título do Tesouro Direto”.
Além do valor investido, é importante ficar de olho nos rendimentos, que podem ser conferidos no informe de rendimentos fornecido pela fonte pagadora. Para declará-los, veja os passos:
- Na ficha “Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva”, selecione o código “06 – Rendimentos de aplicações financeiras”;
- Indique o beneficiário do título e o CNPJ da fonte pagadora;
- Finalize inserindo o nome da fonte pagadora e o valor do rendimento obtido no período.
Leia também: Como declarar Imposto de Renda? Tudo o que você precisa saber
Como investir no Tesouro Direto?
Investir no Tesouro Direto é mais fácil do que muita gente imagina! Todo o processo pode ser feito online, de forma rápida e segura.
Veja o passo a passo para começar a investir:
- Escolha seu título: como vimos, o TD oferece diversos tipos de títulos, com diferentes prazos e rentabilidades. Pesquise e escolha aquele que melhor se encaixa no seu perfil de investidor;
- Faça seu cadastro utilizando o gov.br: utilize sua conta Gov.br para agilizar o processo de cadastro;
- Escolha sua Instituição Financeira: escolha um dos parceiros habilitados no cadastro simplificado, como Banco Inter ou Terra Investimentos;
- Comece a investir: após a conclusão do cadastro, você já poderá realizar suas primeiras aplicações.
Como vimos anteriormente, o programa permite investir em títulos públicos com valores a partir de R$30,00.
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Conclusão
Agora você já sabe o que é Tesouro Direto! Ao longo deste artigo, vimos que essa é uma excelente opção de investimento para quem busca segurança e rentabilidade a longo prazo.
Ao investir em títulos públicos, você contribui para o desenvolvimento do país e obtém retornos que acompanham a inflação ou a taxa básica de juros.
Ao entender o que é o Tesouro Direto e como ele funciona, você pode tomar decisões mais inteligentes em seus investimentos e construir um futuro financeiro mais sólido.
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